BNPL ultrapassa empréstimos tradicionais em popularidade entre os compradores checos

Vários fatores estão por detrás desta evolução. Por um lado, é a atual situação económica, que faz com que as pessoas planeiem com mais cuidado despesas maiores. O rápido surgimento de soluções fintech no varejo também contribui. Do ponto de vista do cliente, a simplicidade e a capacidade de gerir de forma flexível as suas finanças são cruciais.

Na Europa, nos últimos três anos, o mercado BNPL cresceu de forma muito dinâmica – mais de um quinto por ano.

As previsões até 2030 esperam um ritmo mais moderado, de aproximadamente 9% ao ano, mas ainda é um dos segmentos de crescimento mais rápido em pagamentos.

Os clientes adotaram a BNPL principalmente porque ela permite obter mercadorias imediatamente, ao mesmo tempo em que distribui os custos de acordo com suas próprias capacidades. “Os serviços BNPL estão a crescer de centenas de por cento de ano para ano. Apenas durante os últimos meses de verão, registramos um aumento anual de aproximadamente 300%, o que mostra que este modelo encontrou um lugar sólido no ambiente tcheco”, diz Valdemar Schubert, gerente de serviços financeiros e parcelas da Datart.

Carteiras digitais e novas formas de pagamento

Além do BNPL, o uso de carteiras digitais e tecnologias contactless também está crescendo. Os clientes pagam cada vez mais usando smartphones, relógios ou outros dispositivos vestíveis. “A tecnologia elimina barreiras – os clientes já não precisam de um cartão de plástico na carteira, um dispositivo que carregam todos os dias é suficiente.” Schubert acrescenta.

A tendência é complementada pelos pagamentos QR, que têm se mostrado bem-sucedidos com os clientes graças à sua simplicidade e menor risco de erros ao inserir dados. Na prática, isso significa uma conclusão mais rápida das transações e menos compras abandonadas, o que é crucial para as lojas virtuais.

Numa análise prospetiva, espera-se uma emergência mais significativa dos pagamentos A2A (Account-to-Account) – transferências imediatas diretamente entre contas bancárias. Este modelo poderá competir com os sistemas de cartões a longo prazo, uma vez que elimina os intermediários e reduz os custos de transação. Os comerciantes beneficiariam de custos mais baixos e de um processamento mais rápido. Os clientes não perderiam a conveniência a que estão habituados com pagamentos sem contacto.

Mudança para o conforto digital

Os hábitos de pagamento dos clientes estão a mudar rapidamente e a criar pressão sobre os bancos e comerciantes para expandirem as suas ofertas para além dos cartões ou empréstimos tradicionais. Os clientes já não comparam apenas o preço ou a velocidade de entrega, mas também a flexibilidade de pagamento que a loja online oferece. A BNPL e os novos métodos digitais estão, assim, a tornar-se parte da batalha competitiva.

Embora os serviços BNPL confirmem a crescente demanda dos clientes por flexibilidade em compras menores, parcelas nativas integradas diretamente em gateways de pagamento entram em jogo para investimentos maiores.