Gateways de pagamento: como funcionam?

O que são gateways de pagamento?

Uma tecnologia de gateway de pagamento permite que os comerciantes aceitem pagamentos com cartão de crédito ou débito. Faz a ponte entre o cliente, a loja online e as instituições financeiras relevantes.

A segurança e a fiabilidade são aspetos importantes dos gateways de pagamento. Devem também ser fáceis de utilizar, para que os clientes não tenham problemas desnecessários no pagamento de bens ou serviços.

Gateways de pagamento de alta qualidade permitem uma fácil integração no ambiente web e não carecem de uma linha profissional de atendimento ao cliente. Em caso de qualquer complicação, você pode entrar em contato com a equipe experiente, que terá prazer em ajudá-lo.

Os gateways de pagamento são fornecidos por empresas especializadas ou pelos próprios bancos. A primeira opção tem a vantagem de ser universal e poder ser usada por qualquer pessoa, independentemente de onde tenha uma conta. No entanto, o oposto é verdadeiro para os gateways de pagamento dos bancos. São apenas para os seus clientes. Outros clientes estão severamente restritos.

Os gateways de pagamento têm dezenas de recursos, como suporte para várias moedas ou métodos de pagamento. Antes de escolher um, é importante entender esses detalhes e considerar quais são necessários para o seu negócio. Isso ajudará você a decidir qual gateway de pagamento escolher.

Sabia que…?

O termo gateway de pagamento foi usado pela primeira vez em 1996. Referia-se a uma tecnologia de processamento de pagamentos desenvolvida pelo engenheiro Jeff Knowles. No entanto, o primeiro gateway de pagamento real é considerado o sistema Adyen, criado em 2006 por dois jovens empresários holandeses, Pieter van der Does e Arnout Schuijff.

Como funcionam os gateways de pagamento?

Um gateway de pagamento é um componente fundamental de um sistema de processamento de pagamentos eletrónicos. É a principal tecnologia responsável por enviar as informações do cliente para o banco onde o comerciante tem uma conta.

Todo o processo de funcionamento de um gateway de pagamento difere dependendo de qual você escolher. Mas geralmente é mais ou menos assim:

• Depois de ter preenchido o seu carrinho de compras e inserido as suas informações básicas e endereço, você prossegue para o checkout. Se optar por pagar com cartão, será aberto um gateway de pagamento.
• Você insere informações básicas no formulário do gateway de pagamento, incluindo o nome do titular do cartão, número do cartão, data de validade e código CVV de três dígitos.
• O gateway de pagamento primeiro verifica essas informações para evitar fraudes. Normalmente, a verificação assume a forma de uma confirmação de pagamento através de uma aplicação de autorização móvel ou da introdução de um código de vários dígitos que o banco envia para o seu número de telefone.
• Uma vez que o gateway de pagamento tenha verificado sua identidade, ele envia os detalhes criptografados do cartão para o banco, reduzindo o risco de uso indevido por terceiros.
• O banco realiza algumas verificações e aprova a transação se tudo estiver OK. Em caso afirmativo, envia estas informações para o gateway de pagamento, redirecionando-o automaticamente para o site do comerciante.
• Se o banco tiver aprovado o pagamento, você verá uma confirmação de pagamento no site. Se houver algum problema durante o processo de pagamento e o pagamento não for efetuado, ser-lhe-á pedido que tente novamente ou utilize um método de pagamento diferente.
• Uma vez aprovado o pagamento, inicia-se o chamado processo de liquidação em duas fases. No primeiro, o adquirente, ou seja, o vendedor, “congela” o valor do pagamento na conta do cliente. A segunda fase é a liquidação propriamente dita, quando os fundos são transferidos para a conta do cliente. Quando tal acontece, depende dos termos e condições e do acordo entre o comerciante e o prestador de serviços de pagamento.

Funções dos gateways de pagamento

Os gateways de pagamento têm várias funções. Os básicos incluem

Encriptação

Esta é uma das características mais importantes que qualquer gateway de pagamento deve ter. Protege os dados de pagamento do cliente contra a utilização indevida por terceiros. Os intermediários de gateway de pagamento verificados atualizam constantemente as suas medidas de segurança e monitorizam os seus sistemas para minimizar riscos menores e maiores.

Autorização

A autorização é outro recurso importante do gateway de pagamento que evita fraudes. Funciona através do envio pelo gateway de pagamento de detalhes encriptados da transação para o banco ou outro processador de pagamento relevante.

A instituição financeira verifica e verifica o pagamento, por exemplo, enviando um SMS ou alerta para um aplicativo de celular. Quando o cliente confirma a transação, o banco devolve a informação ao gateway de pagamento, que pode continuar o seu trabalho.

Recolha de dados e comunicação de informações

Os gateways de pagamento fornecem às empresas dados valiosos que podem ser analisados para identificar os seus pontos fortes e fracos.

Os dados típicos gerados por gateways de pagamento incluem:

• Histórico de transações
• Relatórios de reembolso
• Informações de pagamento com falha
• O número de pagamentos efetuados durante um período selecionado

Deteção e prevenção de fraudes

Além de evitar o uso indevido dos dados dos clientes por terceiros, os gateways de pagamento também reduzem o risco de fraude. Fazem-no através de medidas avançadas, tais como algoritmos de deteção de fraude, sistemas de verificação de cartões, etc.

Se o gateway de pagamento detetar fraudes, bloqueia automaticamente outras potenciais transações.

Conversão de divisas

Muitos gateways de pagamento também oferecem serviços de conversão de moeda, o que é particularmente útil se você vender seus produtos no exterior. O importante é verificar se o gateway que você escolher realmente suporta a moeda que você precisa.

Integrar

Lembre-se de que os gateways de pagamento suportam interface com diferentes métodos de pagamento ou plataformas de comércio eletrônico. Assim, pode integrá-los facilmente no seu negócio online e permitir que os seus clientes façam pagamentos de forma rápida e fácil.

Características adicionais

Os gateways de pagamento também podem incluir os seguintes recursos:

• Prazo de validade do pagamento – permite-lhe definir um período durante o qual o cliente pode concluir o pagamento. Normalmente, isso pode durar de alguns minutos a alguns dias. A escolha do período de tempo é inteiramente sua. No entanto, você deve definir um tempo mais curto para produtos com disponibilidade limitada. Isso ocorre porque o produto é reservado antes do pagamento ser feito. Fica neste estado até que o cliente o compre ou o sistema o devolva à oferta após o pagamento ter sido compensado. Assim, se o prazo de validade for demasiado longo, mais ninguém pode comprar o produto.
• Pagamentos recorrentes – esta funcionalidade é particularmente útil se oferecer subscrições ou serviços pelos quais o cliente paga regularmente.
• Reembolsos – úteis se um cliente devolver um produto dentro do prazo legal. Um gateway de pagamento permite que você emita um reembolso parcial ou total de forma rápida e fácil.
• Reiniciar o pagamento – se o cliente não concluir o pagamento, pode começar novamente a utilizar o mesmo método de pagamento ou um método de pagamento diferente
• Cancelar pagamentos – esta funcionalidade permite-lhe cancelar alguns pagamentos, tais como pagamentos duplicados.
• Personalize a aparência do gateway – a maioria dos provedores permitirá que você personalize o gateway de pagamento para atender às suas necessidades. Por exemplo, irão adicionar o seu logótipo ou utilizar a sua cor distintiva.s
• Link para sistemas de contabilidade – um recurso muito útil que facilita a administração e evita erros devido à desatenção. Os dados individuais são transferidos automaticamente dos gateways de pagamento para o sistema de contabilidade, onde o contador pode trabalhar com eles imediatamente.

Gateways de pagamento versus terminais de pagamento

À primeira vista, os gateways de pagamento podem parecer semelhantes aos terminais de pagamento. No entanto, existem váriasdivergências entre as duas soluções.

Os gateways de pagamento são projetados principalmente para transações on-line. Eles podem ser encontrados em sites, aplicativos móveis ou outras plataformas digitais.

Um terminal de pagamento é um dispositivo físico utilizado por operadores de lojas físicas, restaurantes ou outros pontos de venda a retalho. Permite que os clientes paguem com cartões de crédito e débito e, nos últimos anos, métodos de pagamento contactless, como smartphones ou relógios com tecnologia NFC.

Aconselhamento especializado

Os gateways de pagamento e os terminais de pagamento também partilham algumas características. Estes incluem a forma como os pagamentos são processados. Ambas as soluções atuam como intermediários entre o cliente, a empresa e as instituições financeiras relevantes. Eles também criptografam dados confidenciais durante todo o processo e agilizam os pagamentos.

Quais são os principais benefícios dos gateways de pagamento?

Os gateways de pagamento irão encantá-lo com dezenas de benefícios, incluindo:

Maior segurança

Como mencionado acima, várias verificações são realizadas durante o processo de pagamento para garantir que a pessoa que faz a compra é realmente o titular do cartão. A verificação de identidade é feita de várias maneiras. O método mais popular é enviar uma mensagem de texto com um código único válido por alguns minutos, mas os bancos agora também estão usando aplicativos de autorização.

A tecnologia sofisticada também proporciona segurança, detetando atividades suspeitas e transações fraudulentas. Estes monitorizam principalmente o comportamento do cliente, o histórico de compras e os hábitos de compra.

Sabia que…?

Os intermediários do gateway de pagamento devem aderir a normas rigorosas de segurança e regulamentares. Estes incluem o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS), projetado para evitar a perda de dados confidenciais do titular do cartão.

Experiência de pagamento melhorada

Os gateways de pagamento permitem que os clientes façam compras a qualquer hora, em qualquer lugar, sem se preocupar com seus dados confidenciais. Ao mesmo tempo, o processo é rápido e fácil para eles, já que a maioria dos gateways permite que as informações de pagamento sejam armazenadas de forma segura. Na prática, isso significa que eles não precisam entrar novamente na próxima vez que fizerem uma compra.

Ao criar um ambiente de pagamento contínuo e seguro, você construirá credibilidade e fidelidade à marca com seus clientes. Isso fará com que eles retornem e recomendem você a seus amigos e familiares.

Opções de pagamento personalizáveis

Você pode integrar gateways de pagamento diretamente em seu site existente ou outra plataforma. Isso facilita a combinação com outros métodos de pagamento, como dinheiro na entrega.

Os gateways de pagamento que suportam vários métodos de pagamento também são uma grande vantagem. Cartões de crédito, Apple Pay, Google Pay e muitos outros são frequentemente usados.

Capacidade de expansão para mercados externos

Ao suportar várias moedas e permitir a sua conversão, os gateways de pagamento são fundamentais na expansão para mercados estrangeiros. Nesses casos, é ideal escolher um intermediário conhecido não só no seu país de origem, mas também nos países para os quais está a expandir-se. Isso gera confiança e evita que as pessoas abandonem uma compra devido a opções de pagamento desconhecidas.

Tipos básicos de gateways de pagamento

Os gateways de pagamento são divididos em quatro grupos básicos, da seguinte forma

Gateways hospedados

Os gateways alojados caracterizam-se pelo facto de, quando os clientes efetuam um pagamento, serem automaticamente redirecionados para a plataforma do intermediário de pagamento. Aqui, eles inserem seus detalhes de pagamento e concluem a transação.

A vantagem deste tipo de gateway de pagamento é que é fácil de integrar e tem um alto nível de segurança, pois os dados são processados nos servidores do provedor. Eles também gostam porque geralmente é compatível com PCI DSS, e as pessoas estão acostumadas com isso. Eles o encontram regularmente em outras lojas de comércio eletrônico. A desvantagem é que as empresas não têm muito controle sobre o gateway de pagamento.

Os gateways hospedados são ótimos para empresas menores e para aqueles que não querem assumir responsabilidades extras. Tudo é cuidado pelo intermediário.

Gateways de autoatendimento

Os gateways de autoatendimento, também conhecidos como gateways auto-hospedados, permitem que as empresas coletem dados de clientes em seus próprios sites. Isso lhes dá controle total sobre todo o processo de checkout e experiência do usuário.

Se você escolher gateways auto-hospedados, deverá garantir que os está hospedando. Você precisa estar preparado para lidar com os dados de pagamento de forma correta e segura e cumprir as normas de proteção de dados.

Os gateways auto-hospedados são adequados para organizações maiores. Isso ocorre principalmente porque eles são mais demorados e dispendiosos do que os gateways hospedados.

Gateways hospedados por API

Os gateways hospedados por API permitem que as empresas ofereçam processos de pagamento simples diretamente em seus sites ou aplicativos. Recolhem dados de pagamento através de uma interface de programação de aplicações (API).

Esta alternativa tem a vantagem de proporcionar pagamentos seguros e sem descontinuidades. Por outro lado, exige um elevado nível de segurança e supervisão por parte das empresas, bem como o cumprimento das normas necessárias.

Integração bancária local

Este é um gateway de pagamento de um banco específico. Esta solução é particularmente adequada se você segmentar clientes de uma região ou país específico onde o banco é uma entidade confiável e conhecida.

A maioria dos gateways de pagamento bancário são seguros e fáceis de usar. O método ou a velocidade de integração dependem da própria instituição.

A desvantagem de um gateway de pagamento bancário é que ele é muito restritivo. Apenas os clientes da instituição financeira podem utilizá-lo, não outros.

Tipos de gateway de pagamento por local de pagamento

Além dos tipos básicos de gateway de pagamento, existem outros. Por exemplo, classificamo-los de acordo com a localização do pagamento:

Pagamentos no local

Os pagamentos no local são utilizados principalmente por grandes empresas com recursos e pessoal suficientes para os gerir nos seus próprios servidores. Esta alternativa oferece mais controlo, mas também vem com muita responsabilidade. Está tudo sobre os seus ombros.

Se você optar por processar pagamentos diretamente na web, lembre-se de que você precisa acompanhar várias estatísticas e descobrir onde estão seus pontos fracos. Analise-os e tente minimizá-los ou eliminá-los. É verdade que cada melhoria, mesmo a menor, pode ter um impacto positivo na experiência do cliente e aumentar as vendas.

Pagamentos fora do local

Os pagamentos fora do local são particularmente comuns entre as pequenas empresas ou aquelas que estão apenas começando. Caracterizam-se pelo facto de um terceiro tratar do processamento de pagamentos e de outras responsabilidades.

Os dois maiores processadores de pagamento atuais são o PayPal e o Amazon Payments. Na Europa, é mais provável que encontre PayPal, cujos serviços são utilizados por muitos clientes europeus.

A vantagem dos pagamentos externos é que você pode confiar neles completamente se escolher um processador verificado. Sem contar que essa empresa também oferecerá recursos adicionais para melhorar a experiência do cliente.

No entanto, existem algumas desvantagens nos pagamentos fora do local. Por exemplo, os clientes têm que sair do seu site para fazer um pagamento. Então você não pode garantir que eles vão voltar e se perguntar o que mais eles podem comprar de você.

Aconselhamento

especializado Outra desvantagem dos pagamentos fora do local é que você não tem controle sobre eles. Portanto, se os clientes estão insatisfeitos com algo, não há nada que você possa fazer a respeito.

Como escolher o gateway de pagamento certo?

Ao escolher um gateway de pagamento para sua loja virtual, existem alguns parâmetros básicos que você deve ter em mente:

Saiba mais sobre os tipos de métodos de pagamento suportados

Os gateways de pagamento suportam vários métodos de pagamento:

• Os pagamentos com cartão são o método mais popular e conveniente que você encontrará hoje. O pagamento é rápido e fácil. Tudo o que precisa de fazer é introduzir os seus dados pessoais e do cartão e confirmar a transação através da aplicação ou de um código SMS único. Os atuais gateways de pagamento também permitem que algumas informações (como números de cartão) sejam armazenadas de forma segura. Isso torna todo o processo de pagamento ainda mais rápido. Antes de escolher um gateway de pagamento, certifique-se de que sabe que tipos de cartões aceita. Visa, Visa Electron, Mastercard e Maestro são os cartões básicos.
• Apple Pay – este método tornou-se cada vez mais popular nos últimos anos. Isto não é uma surpresa porque se caracteriza por uma elevada segurança e velocidade. Você pode pagar por bens em uma fração de segundo.
• Google Pay – funciona de forma semelhante ao Apple Pay. No entanto, ele é projetado para dispositivos que rodam em sistemas operacionais diferentes do da Apple. Por exemplo, Android.
• Transferências bancárias – nem todos os clientes preferem pagar com cartão, Apple Pay ou Google Pay. Não perca a capacidade de transferir fundos de uma conta bancária para outra.

Descubra quais moedas são suportadas

Vende produtos e serviços em países que não pagam em euros? Seu gateway de pagamento deve suportar a moeda que eles usam. Caso contrário, você terá que usar o gateway de outro intermediário para pagamentos estrangeiros, o que é inconveniente e caro.

Certifique-se de que oferece as funcionalidades de que necessita

Os gateways de pagamento vêm com diferentes recursos. Os básicos, como criptografia ou verificação de identidade, lhe darão tudo o que você precisa. Outras mais avançadas, como a personalização da aparência ou a integração com sistemas de contabilidade, para citar apenas alguns. Portanto, certifique-se de entender o que você está recebendo com a solução escolhida e se ela atenderá às suas necessidades.

Saiba mais sobre o preço

Existem várias taxas associadas ao gateway de pagamento, que são:

• Taxas de ativação, administração e monitorização
• Taxa de transação
• Taxa de faturação, etc.

O montante da taxa depende de fatores como o intermediário, o número de transações, o tipo de cartões ou o volume de negócios. Para mais informações, acesse diretamente o site do gateway de pagamento. Geralmente existem vários pacotes ou soluções. Você pode escolher entre eles, dependendo do tamanho do seu negócio.

Uma dica

Se você vende produtos de alto risco, como tabaco ou álcool, espere que a gama de gateways de pagamento seja muito limitada. Nem todos suportam transações para esses produtos.

Os gateways de pagamento mais populares

Existem dezenas de gateways de pagamento no mercado hoje. Cada um tem seus prós e contras. Aqui estão os que foram os mais populares em maio de 2024 devido à sua alta segurança e ótima experiência do usuário.

Comgate

Um importante fornecedor de gateway de pagamento na Europa. Aceita pagamentos em várias moedas e suporta catorze idiomas adicionais.

A Comgate permite-lhe personalizar o design do seu gateway de pagamento adicionando um logótipo ou um fundo. A integração não é mais complicada do que com GoPay ou TrustPay, e o mesmo vale para o uso do gateway.

Outras características do gateway de pagamento Comgate incluem:

• Suporta pagamentos recorrentes
• A ativação é gratuita
• Os pagamentos podem ser feitos em nove moedas
• Tem um design responsivo, por isso pode ser usado em telefones celulares e tablets

GoPay

Juntamente com a TrustPay, a GoPay é outra das favoritas dos intermediários de gateway de pagamento mais populares . Ele oferece dezenas de moedas, e qualquer cliente pode processar através de seu gateway.

Grandes empresas desfrutam do GoPay por sua variedade e dezenas de recursos. Se você ainda não tiver certeza, experimente a demonstração gratuita.

O gateway de pagamento GoPay também é conhecido por outros recursos:

• Oferece mais de 50 métodos de pagamento
• Ele tem um gateway inline, para que o cliente permaneça em seu site enquanto paga
• Suporta pagamentos recorrentes.

Sabia que…?

A GoPay suporta pagamentos em Bitcoin. É um dos poucos gateways que possuem esse recurso.

24-Pagamento

O 24-Pay é um gateway de pagamento seguro com uma variedade de recursos, incluindo pagamentos rápidos sem dinheiro. Os clientes podem utilizar cartões de débito e crédito, bem como transferências bancárias.

O gateway 24-Pay suporta Google Pay, Apple Pay, pagamentos por SMS e pagamentos QR. Os cartões de pagamento incluem Visa, Visa Electron, Mastercard e Maestro.

Outros pontos fortes do gateway de pagamento 24-Pay incluem:

• Tem um design responsivo
• Fácil de usar
• Suporta pagamentos recorrentes
• Suporta pagamentos pré-autorizados
• Plugins adicionais estão disponíveis, como WooCommerce ou PrestaShop.

TrustPay

TrustPay é um gateway de pagamento eslovaco conhecido por suportar pagamentos com cartão (Visa, Visa Electron, Mastercard, Maestro), Apple Pay, Google Pay e transferências bancárias. O processamento é rápido e fácil. Pode gerir tudo online a partir do conforto da sua própria casa.

A integração com o seu site ou outra plataforma também é relativamente simples. Suporte ao cliente profissional está disponível se você não sabe como usá-lo. Terão todo o gosto em ajudar.

Outras características do TrustPay incluem:

• Oferece mais de 25 métodos de pagamento
• O Google e o Apple Pay funcionam automaticamente, portanto, você não precisa de nenhuma integração especial
• Permite que você aceite pagamentos de quase qualquer lugar do mundo
• Oferece a capacidade de pagamento em 14 moedas.

Besteron

O gateway de pagamento Besteron é amplamente utilizado em vários países europeus. Caracteriza-se por uma janela pop-up que aparece quando o cliente decide pagar a encomenda. O cliente preenche os seus dados e confirma a transação, e não tem de sair da sua loja online.

Besteron aceita Visa, Visa Electron, MasterCard e Maestro. Também suporta Apple Pay, Google Pay e transferências bancárias. Claro, facilidade de uso e integração rápida também são recursos.

Entre outras características, o gateway de pagamento Besteron vale a pena mencionar:

• Os clientes podem armazenar os detalhes do seu cartão nele
• Você pode usá-lo para devolver um pagamento para a conta do cliente
• Os pagamentos podem ser geridos em tempo real
• Ele suporta todas as principais plataformas, incluindo WooCommerce, PrestaShop, Magento, etc.

Outros fornecedores

Muitos outros intermediários também fornecem gateways de pagamento, para que possa ter a certeza de que está a fazer a escolha certa. Por exemplo, você pode escolher GP WebPay, Twisto, Fondy, FastSpring, Braintree, Stripe ou Borgun.